新能源车险价格居高不下？车险购买“保姆级”攻略来了

2023年12月，长沙国际车展新能源汽车馆人气爆棚。

“尽量别动保险，销售人员跟我说今年电车的保费都增加了！”近日，长沙市民王女士新买的新能源车发生刮擦事故，车险查勘员建议她用交强险理赔对方，自己车辆就别动用商业险了。因为如果出险，第二年保费要上涨，不划算。

2023年，在整体车市下滑的背景下，新能源汽车逆势上扬。据湖南省汽车商会最新统计的数据，2023年长沙新能源汽车的份额大幅提升，在乘用车销量中占比达30%，比2022年提升了近9个百分点。新能源汽车成为越来越多人的选择，新能源车险也备受关注。

那么新能源汽车车险会越来越贵吗？同等价位下，新能源车的保费与油车相比有多大差别？新手车主购买新能源车险有哪些注意事项？

一：同车价，新能源车和汽油车保费有多大差别？

保险机构给李女士的新能源车第一年出的车险报价。

“相比燃油车，新能源车险收费更贵。”“保费怎么越来越贵？不敢轻易出险了！”不少网友在网上吐槽。

2022年12月，长沙市民李女士花费约25.6万购买了一台特斯拉Model 3，第一年车险保费约7400元，期间未出险，第二年保费约为4500元。她说，“我之前开的油车，裸车价32万左右，第一年车险要9000多元，现在换了电车，车险费用没有传言中的那么贵，自驾出行也没有压力，还是比较省钱的。”

肖先生近期买了一台约26万的油车，第一年车辆保费近7000元。对比可以看出，同价位的电车和油车，首年车险费用差别不太大。

长沙一家财险公司新能源车险部客户经理表示，“同车价情况下，电车的保费价格比油车会略高一点，因为新能源车电池特性导致其损失风险相较于传统油车更高。”

业内人士认为，新能源车险承保数量上涨，赔付率比燃油车高，出于成本考虑，有保险公司适当提高了定价。

二：出险后，次年保费上调多少？

新能源车发生事故出险后，第二年的保费到底会上调多少？

周先生2022年花24万买了台电车，第一年保费7000多元（首年无优惠），当年出险2次，第二年有保险公司报价8300多元，可享受一定优惠。

“如果出一次险，首次续保保持不变，如果出两次险，上浮20%，如果出三次险，商业险上浮40%。”有网友吐槽。

对此，长沙一家财险公司车险负责人表示，每个公司的车险规则不尽相同，上述吐槽可能是个别公司的情况。但是出险次数增多与保费上浮有一定相关性。

业内人士表示，购买不同品牌的汽车和不同的保险品种，车辆的具体保费也不相同。“新能源汽车的保费定价由诸多精算因子构成，如车况、驾驶习惯、营运性质等，出险次数只是其中原因之一。”

“部分新车型由于上市时间较短、数据积累不充分，使得保险公司分析精算因子时会综合考虑多方面条件作为定价数据支撑，”另外一家保险公司的相关负责人介绍，预计未来新车型经过一段时间行驶的大量风险积累，保险公司将能更准确地估算风险成本，精准定价能力将有较大提升。

作为新手车主，在购买新能源车险和平时驾车时，有哪些注意事项？

“新能源车辆年轻人群、女性人群占比较高，且车辆启动快、声响轻，驾驶技术不够成熟的话，容易导致事故发生，”长沙一家财险公司新能源车险部相关负责人提出几点建议：

第一，在购买新能源汽车时应选择智能化水平较高的车辆。车辆智能化水平越高，主动安全预警系统越完善，通常出险率越低，后期购买车险时保费支出也更低。

第二，养成良好的用车习惯，降低出险次数。培养良好的驾驶习惯，不超速、不违章、不将车辆用于与约定无关的用途（如将家庭自用车用于网约车用途）能有效降低后期的保费成本支出。

第三，提升保险保障的全面性。随着经济社会的发展，发生交通事故后理赔成本支出显著增加，建议买齐交强险、车损险、三者险，提升三者险保额，并增加座位险、医保外用药责任险等险种，能有效应对未来可能发生的事故赔偿责任。

此外，两款附加险种要注意：外部电网故障损失险，保的是车辆因为外部电网的问题导致受损，经常在外面充电的朋友可以考虑购买；自用充电桩责任险，保的是自用充电桩对他人财产造成的损失的保险，例如，万一由于家用充电桩导致自燃把旁边的车一起烧了，可以用附加险理赔。建议多对比几家保险公司的报价，结合自身的实际用车需求进行购买。

该负责人表示，新能源车相较传统油车，潜在的风险损失敞口更大。消费者应保持良好的驾驶习惯，预期在未来，新能源车企将进一步采集用户驾驶行为，并和保险公司共同探索主要基于驾驶行为风险性的定价模式。

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